Bancos vietnamitas se esfuerzan por alcanzar los estándares internacionales de Basilea II

Expertos nacionales coincidieron en que los bancos comerciales deben esforzarse por alcanzar los estándares internacionales de Basilea II.

En 2019, el Banco Estatal de Vietnam (BEV) alienta a aquellos bancos que han completado los estándares de Basilea II con las prioridades en los objetivos de negocios.

De hecho, el Banco comercial de Asia (ACB), el Banco de Prosperidad de Vietnam (VPBank), el Banco Militar (MB) y el Banco Tien Phong (TPBank) han sido aprobados por el BEV para aumentar el límite de crédito en un 3 -4 por ciento, algunos bancos tienen hasta un 17%, más alta que la tasa general  de 13 por ciento.

El experto en banca, Can Van Luc, dijo que la razón por la cual los bancos que cumplen con los estándares de Basilea II son considerados para límites de crédito más altos es porque estos mismos han administrado bien y de manera transparente el riesgo en sus operaciones financieras y comerciales. Mientras tanto, el grupo bancario se está reestructurando, con alta tasa de deuda incobrable, se ven limitados los préstamos.

Según los expertos, algunos bancos están ahora bajo control especial y tienen dificultades para recaudar capital, por lo que la capacidad de implementación de la hoja de ruta de Basilea II no es fácil.

Ante esta situación, el BEV ha permitido a los bancos que no cumplan con los requisitos mínimos de capital y ha pospuesto el momento de aplicación antes del 1 de enero de 2023.

Es la segunda vez que el Banco Estatal tiene que posponer la aplicación de las normas de gestión bancaria en Basilea II. La primera vez fue en 2018 cuando se presentó una hoja de ruta de aplicación piloto para 10 bancos.

Sin embargo, los expertos todavía creen que, aunque existe un "relajamiento" para los bancos que no cumplen con los estándares de Basilea II, el BEV debe ser coherente con este objetivo porque muchos países del mundo lo han aplicado Basilea III. Por lo tanto, es demasiado tarde para que Vietnam aplique Basilea II.

Según Le Trung Kien, de la Agencia de Inspección y Supervisión, el BEV dijo que los bancos que no cumplen con los estándares de Basilea II enfrentan algunas dificultades, como un entorno cada vez más competitivo. Los bancos necesitan desarrollar nuevas actividades, nuevos productos, nuevos segmentos de mercado, aplicar nuevas tecnologías mientras la gestión de riesgos y los cálculos de activos basados en riesgos se vuelven más complejos y potenciales.

Además, cada crisis financiera trae nuevos elementos, por lo que los bancos comerciales en Vietnam e incluso el Banco Estatal siempre deben ser proactivos y flexibles con respecto a los nuevos estándares de capital.

Por otro lado, en Vietnam, no ha habido organizaciones independientes de calificación crediticia. El número de clientes con calificación crediticia es insignificante en comparación con el tamaño del mercado.

Kien dijo que lo más importante ahora es darse cuenta de los beneficios y la importancia de aplicar Basilea II, para que haya acciones drásticas de la Junta Directiva, el Director General y todos los departamentos y unidades del banco.

Además, debería tener un mecanismo para alentar y eliminar gradualmente la gestión administrativa del límite de préstamos, las condiciones de desarrollo de la red para que los bancos cumplan con los tres pilares de Basilea II y la aplicación temprana de Basilea III.

Al compartir la experiencia adquirida por su banco, Ha Hoang Dung, director de la División de Gestión de Riesgos de VIB, dijo que lo más difícil es que lleva tiempo absorber nuevo estándar.

“Aquellos que son demasiado difíciles deben invitar a consultores extranjeros para que los apoyen en la capacitación en transferencia de tecnología o, si necesitan procesar grandes datos, deben invertir en el sistema. Creo que tal combinación puede garantizar la implementación exitosa de Basilea II”, enfatizó Dung./.