Hanoi - El Banco Estatal de Vietnam (BEV) avanza consistentemente en el proceso de transformación digital, mejorando el ecosistema de servicios y promoviendo los pagos sin efectivo de manera sostenible.
En una etapa en la que la digitalización se ha convertido en eje fundamental del crecimiento y la modernización del modelo de desarrollo nacional, la banca reafirma su liderazgo como sector pionero en la transformación tecnológica y en la construcción de una economía digital.
En este contexto, el BEV ha desplegado de forma integral múltiples soluciones innovadoras que incluyen el perfeccionamiento del marco institucional, la modernización de la infraestructura de pagos, la ampliación del ecosistema digital y la garantía de la seguridad del sistema.
En declaraciones a la prensa, el vicegobernador del BEV, Pham Tien Dung, resaltó los principales resultados del sector en el período 2021-2025, en particular los logros del Programa de desarrollo de pagos sin efectivo, y anunció las orientaciones estratégicas para 2026 con el fin de concretar los objetivos de transformación digital nacional.
El sector bancario, a la vanguardia de la transformación digital nacional
Reportero: Señor vicegobernador, el sector bancario es reconocido como pionero en la transformación digital. ¿Cuáles son los principales logros alcanzados?
Pham Tien Dung: El Partido y el Estado consideran la transformación digital como una tendencia inevitable y una opción estratégica para un desarrollo rápido y sostenible. La Resolución 57-NQ/TW del Buró Político, del 22 de diciembre de 2024, sobre avances en ciencia, tecnología, innovación y transformación digital, constituye la columna vertebral de este proceso.
El sector bancario adopta un enfoque centrado en el ciudadano y en la experiencia del usuario, implementando diversas soluciones con resultados positivos.
En primer lugar, en materia institucional, el BEV ha asesorado y promulgado numerosos instrumentos jurídicos relacionados con la transformación digital y los pagos sin efectivo, como la Ley de prevención del blanqueo de capitales, la Ley de instituciones de crédito, así como decretos sobre pagos electrónicos y el Decreto 94/2025/ND-CP relacionado con el mecanismo de prueba controlada (sandbox) en el ámbito bancario. De igual manera, el Decreto 368/2025/ND-CP sobre dinero móvil ha contribuido a ampliar el acceso a los servicios de pago, fundamentalmente en zonas alejadas.
En segundo lugar, la infraestructura ha sido modernizada de manera integral. El sistema de pagos electrónicos interbancarios funciona de forma segura y eficiente; el sistema de conmutación y compensación electrónica de Napas ha ampliado la conectividad intersectorial. La red de ATM y POS cubre todo el país, mientras que Vietnam ha establecido conexiones de pagos QR transfronterizos con Tailandia, Camboya, Laos y China.
La red nacional de información crediticia ha sido fortalecida, estableciendo conexiones directas host-to-host (H2H) con 55 entidades financieras, lo que permite disminuir costes operativos y mejorar la transparencia.
En tercer lugar, el ecosistema de productos y servicios digitales ha experimentado un fuerte crecimiento. Muchas operaciones han sido totalmente digitalizadas y varias entidades registran más del 90% de sus transacciones a través de canales digitales. En estos momentos, más del 87% de los adultos en Vietnam poseen cuentas bancarias, y los pagos sin efectivo crecen de forma sostenida.
En cuarto lugar, en materia de datos, el sector impulsa la construcción de infraestructuras bajo el principio de datos “correctos, completos, limpios, vivos, unificados y compartidos”. En particular, la coordinación con el Ministerio de Seguridad Pública en el marco del Proyecto 06 ha permitido depurar más de 146,1 millones de registros de clientes individuales y más de 1,6 millones de organizaciones mediante verificación biométrica.
El BEV ha integrado sus bases de datos con el Centro Nacional de Datos, fortaleciendo así el ecosistema de información abierta.
En quinto lugar, la seguridad del sistema constituye una prioridad fundamental. El Sistema de Gestión de Riesgo (SIMO) ha permitido que más de 831.000 usuarios suspendan o cancelen operaciones por un monto cercano a 117,69 millones de dólares. Paralelamente, se intensifica la cooperación en la prevención y combate de delitos tecnológicos.
En sexto lugar, la reforma administrativa orientada a la digitalización ha alcanzado progresos notables. El BEV ha logrado reducir en un 90,3% los trámites administrativos y eliminar 255 requisitos empresariales. Hasta 2025, se han implementado 57 servicios públicos digitales integrales, con un nivel de satisfacción ciudadana del 90,51%.
Asimismo, el sector ha innovado en su modelo organizativo, reorganizando el sistema de información de 63 sucursales en 15 regiones en un corto plazo, garantizando una operación fluida.
Impulso de los pagos sin efectivo
Reportero: ¿Cómo evalúa los resultados del programa de pagos sin efectivo en el período 2021-2025?
Pham Tien Dung: Luego de cinco años, los pagos sin efectivo han crecido notablemente, con un aumento promedio anual del 58,86% en volumen y del 24,36% en valor, superando los objetivos establecidos. En 2025, su valor alcanzó aproximadamente 28 veces el PIB.
De enero a noviembre de 2025, las transacciones sin efectivo crecieron un 42,34% en volumen y un 22,59% en valor; los pagos por Internet crecieron un 52,91% y un 36,25%; los móviles, un 36,48% y un 20,48%; y los códigos QR, un 54,45% en volumen y un 141,02% en valor. En contraste, las operaciones en ATM disminuyeron, evidenciando la sustitución progresiva del efectivo.
El BEV ha emitido planes de acción para aplicar las Resoluciones 57 y 71, con el propósito de seguir promoviendo la transformación digital y el desarrollo de los pagos electrónicos.
Acciones decisivas para ampliar resultados
Reportero: ¿Cuáles son las principales orientaciones de desarrollo del sector bancaria para el año 2026?
Pham Tien Dung: En 2026, el sector bancario seguirá implementando tareas bajo el lema “Acciones drásticas, resultados destacados”, situando a ciudadanos y empresas en el centro.
Las prioridades estratégicas abarcan el perfeccionamiento del marco institucional, el desarrollo de infraestructuras digitales avanzadas, la creación de entornos laborales plenamente digitalizados, la garantía de seguridad en los sistemas de pago, el fortalecimiento de la conectividad de datos y la expansión del ecosistema digital.
De igual manera, se promoverá la reforma administrativa, el desarrollo de datos compartidos, los pagos en línea seguros y la utilización de datos de población para personalizar servicios y prevenir fraudes.
El sector reforzará las estrategias de comunicación para elevar la conciencia de los usuarios, promoverá la coordinación intersectorial, avanzará en la estandarización de datos y en la formación de recursos humanos altamente cualificados, al tiempo que ampliará la cooperación internacional con el fin de incrementar la eficacia de la transformación digital en la banca.
Muchas gracias por su colaboración./.
